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LEHU乐虎国际高净值人|王梦溪 1.08|士应该选择何种终身寿险产品

日期:  2025-01-21

  其中✿ღ✿◈,“创造性”是指每个家庭成员都可以为家庭创造价值✿ღ✿◈;而“时间性”是指每个人创造价值的时间有限✿ღ✿◈,且未来具有不可知LEHU乐虎国际✿ღ✿◈、不确定性✿ღ✿◈。高净值人士需要慎重考虑✿ღ✿◈,如何将每个家庭成员由于自身的“创造性”可以给家庭带来的价值进行保全✿ღ✿◈,抵抗家庭成员因“时间性”而产生的风险✿ღ✿◈。

  在家族办公室为高净值客户的定制方案中✿ღ✿◈,基本都会通过配置终身寿险产品✿ღ✿◈,去对抗“时间性”带来的风险✿ღ✿◈,实现人力资产的保全✿ღ✿◈。而终身寿险根据保额是否增长✿ღ✿◈,分为定额终身寿险和增额终身寿险✿ღ✿◈。虽然这两类产品均以被保险人的生命为保险标的✿ღ✿◈,且保障期限都是终身✿ღ✿◈,但是在保额✿ღ✿◈、核保要求LEHU乐虎国际✿ღ✿◈、功能侧重等方面仍有较大区别✿ღ✿◈,具体区别如下✿ღ✿◈:

  这两种产品各有特点✿ღ✿◈,但哪种更适合高净值客户呢?优脉认为✿ღ✿◈,要判断定额终身寿与增额终身寿哪种产品更适合高净值人士✿ღ✿◈,核心在于理解哪种产品提供的保障与高净值人士各阶段的需求相符LEHU乐虎国际✿ღ✿◈。因此✿ღ✿◈,我们从保障与需求这两方面进行具体分析✿ღ✿◈:

  从定额终身寿与增额终身寿提供的保障出发LEHU乐虎国际✿ღ✿◈,在相同保费及交费年期的情况下✿ღ✿◈,定额终身寿的保额从从投保第一年开始就达到最大值并维持不变✿ღ✿◈,而增额终身寿的保额逐年递增✿ღ✿◈,起始保额较低✿ღ✿◈,约15-20年才能达到定额终身寿的保额水平✿ღ✿◈。因此✿ღ✿◈,客户投保定额终身寿✿ღ✿◈,从一开始就可以获得高杠杆的保障✿ღ✿◈;而随着客户年龄的增长✿ღ✿◈,增额终身寿提供的保障越多✿ღ✿◈。

  从高净值客户对保险需求的角度出发✿ღ✿◈,对于年轻的高净值人士来说✿ღ✿◈,其未来可创造价值的年限更长王梦溪 1.08✿ღ✿◈,前期需要的保障也越多✿ღ✿◈。随着其年龄增长✿ღ✿◈,家庭财富不断累积✿ღ✿◈,高净值人士对于保险保障的需求是逐渐降低的✿ღ✿◈。举例来说✿ღ✿◈,对于一个30岁的客户而言✿ღ✿◈,未来至少有30年的时间创造财富✿ღ✿◈,由于未来的不确定性✿ღ✿◈,该阶段所需的保障较高✿ღ✿◈;随着客户年龄增长到50岁✿ღ✿◈,在过去20年的时间里已经实现了财富的创造✿ღ✿◈,其对于保险的需求也随之降低✿ღ✿◈。

  结合以上两个方面✿ღ✿◈,可以发现增额终身寿提供的保障与高净值客户的需求是背离的✿ღ✿◈!而定额终身寿的前期杠杆功能比增额终身寿更高✿ღ✿◈,可以比增额终身寿更好地发挥保障作用✿ღ✿◈。除此以外✿ღ✿◈,定额终身寿险还有哪些优势呢?

  虽然增额终身寿后期的身故赔偿金会大于定额终身寿✿ღ✿◈,但保额复利需要时间✿ღ✿◈,导致前期相当长的时间保额都低于定额终身寿✿ღ✿◈。综合来看✿ღ✿◈,定额终身寿在兼顾前期的身故保障及后期的传承方面✿ღ✿◈,均优于增额终身寿王梦溪 1.08✿ღ✿◈,因此相比增额终身寿✿ღ✿◈,定额终身寿能更好地保障财富王梦溪 1.08✿ღ✿◈,实现资产稳定传承✿ღ✿◈。

  由于定额终身寿在投保后保额即固定✿ღ✿◈,且定额终身寿允许期交✿ღ✿◈,因此将定额终身寿装入家族信托✿ღ✿◈,可以以更低的保费撬动高额的家族信托✿ღ✿◈,进入门槛进一步降低✿ღ✿◈,锁定资金量降低✿ღ✿◈,提高了资金使用效率✿ღ✿◈。

  综上所述✿ღ✿◈,我们更推荐客户为自己及家庭成员投保定额终身寿产品✿ღ✿◈,实现家族人力资产的保全✿ღ✿◈。优脉秉持着买方定位的立场✿ღ✿◈,已经对全市场的定额终身寿产品建立了筛选流程及评价体系✿ღ✿◈。若您阅读后感兴趣或有任何疑问的✿ღ✿◈,欢迎随时与优脉专业顾问联系✿ღ✿◈!

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